Első lakásvásárlók tanácsai: 25 évesen vettünk egy 320 ezer fontos otthont

A Bank of England a közelmúltban második alkalommal csökkentette az alapkamatot ebben az évben, ami üdvözlendő hír az első lakásvásárlók számára, akik évek óta szenvednek a növekvő jelzálogköltségektől és az elszabadult ingatlanáraktól. A helyzet azonban továbbra is nehéz, hiszen az első lakásvásárlók több mint fele a „szülői bankra” támaszkodik, hogy be tudjanak lépni az ingatlanpiacra. Az ingatlanügynökök, mint például a Savills, azt állítják, hogy tavaly átlagosan 55,572 fontnyi kölcsönt és ajándékot kaptak a fiatalok a szüleiktől.

Beszélgettünk olyan emberekkel, akik különböző jövedelmi szinteken próbáltak ingatlant vásárolni, és megosztották velünk azokat a taktikákat, amelyek segítettek nekik a céljaik elérésében. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, egy Lifetime ISA (LISA) számlát nyitottak, hogy közösen vásároljanak egy háromszobás lakást Hertfordshire-ben, 320,000 fontért. Ez a program lehetővé teszi, hogy a 18 és 39 év közötti fiatalok évi 4,000 fontot takarítsanak meg, amelyhez 25%-os állami bónusz is jár, amennyiben az ingatlan ára nem haladja meg a 450,000 fontot. Cameron évi 40,000, míg Georgia 37,000 fontot keres, és mindketten közvetlen banki átutalással takarékoskodtak a LISA számláikon. Cameron elmondta: „Minden hónapban 200 fontot vontak le a fizetésemről – nem voltak kifogások, nem voltak elterelések.”

Cameron a hozzájárulásait folyamatosan növelte, és kevesebb mint három év alatt a pár összesen 27,740 fontot tudott megtakarítani, beleértve az állami bónuszt és a kamatokat. Cameron 11,800 fontot, míg Georgia 9,910 fontot takarított meg. Az önálló megtakarításaikból további 4,260 fontot tettek hozzá, hogy elérjék a szükséges letét mértékét. Cameron ugyanakkor figyelmeztetett, hogy a program nem követte a növekvő ingatlanárakat: „A 450,000 fontos határt 2017-ben állapították meg, és az azóta sem változott. Ha az ingatlan ára csak 1 fonttal is meghaladja ezt az összeget, elveszítjük a bónuszt és 25%-os büntetést kaphatunk.”

A kampányolók által megfogalmazott kérések nyomán a Pénzügyminisztérium vizsgálja, hogy a Lifetime ISA program még mindig megfelelő-e a fiatal lakásvásárlók számára. Brian Byrnes, a Moneybox pénzügyi platform személyes pénzügyekért felelős vezetője úgy véli, hogy a program szinte minden ügyfél számára megfelelő lehetőség. „A Lifetime ISA a többség számára fantasztikus megoldás. Kevesebb mint 1%-ot érintenek a 450,000 fontos határ következményei” – mondta.

Abas Rai, 26 éves, egy „jövedelemfokozó jelzálog” típusú közös jelzálogot használt, hogy megvásárolja első otthonát, egy 207,000 font értékű két szobás házat Suffolkban. Ez egy olyan termék, amely lehetővé teszi, hogy egy családtag jövedelmét hozzáadják a sajátunkhoz, még akkor is, ha nem él az ingatlanban, ezzel növelve a felvehető hitel összegét. Abas 30,000 font letéttel és 33,000 font jövedelemmel küzdött, hogy megkapja a szükséges kölcsönt. A bank a jövedelmük összesítésével tudott nagyobb hitelt kínálni, de ez azt is jelentette, hogy az apjának is felelősséget kellett vállalnia, ha Abas nem teljesít.

A fiatalember elmondta, hogy az apja 55 éves, és hamarosan nyugdíjba vonul, így nem tudna támaszkodni az ő jövedelmére, ha nem tudná fizetni a hitelt. Abas tervezi, hogy újra jelzálogot vesz fel, és eltávolítja az apját a hitelemből, amint a jövedelme nő, de úgy véli, hogy a program megérte. „Ha nem keresel legalább 45,000 fontot, és van valaki a családban, akire támaszkodhatsz, ajánlom, hogy vágj bele.”

Az Oxfordshire-ből Manchesterbe költözött Alex Bonfield, 34 éves, szintén a lakásvásárlásra koncentrál. „A feleségem tanár, és új munkát kellett találnia itt. Nagyon szerette a régi iskoláját, de ez most fontosabb volt” – mesélte. Az átlagos ingatlanárak Oxfordshire-ban 479,000 font körül mozognak, szemben a Manchesteri 251,000 fonttal. Az öt évvel ezelőtt kezdődő megtakarításuk most lehetővé tette számukra, hogy 300,000-325,000 font közötti ingatlanokat nézegessenek, 50,000 font letéttel.

Oliver Jones, 27 éves Londonban, közös tulajdonú programot használt, hogy megvásárolja első otthonát, egy 500,000 font értékű két szobás lakást. 25%-os részesedést vásárolt 40,000 font letéttel, és egy régi barátját bérbe adta. „Elegünk volt abból, hogy minden évben a főbérlővel való alkudozásra pazaroljuk az időt” – mondta Oliver. A közös tulajdonú programok lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy egy ingatlan egy részét megvásárolják, míg a fennmaradó részt bérlik.

Daniel Price, 27 éves, idén vásárolta meg első otthonát a Dél-Walesi Völgyekben, nem messze attól a helytől, ahol felnőtt. Négy és fél évvel ezelőtt kezdett el megtakarítani a Help to Buy ISA keretében, amely 25%-os állami bónuszt kínált. 11,000 fontot takarított meg, amelyhez 2,500 font állami bónusz járt. Daniel elmondta, hogy a Dél-Walesi Völgyek ingatlanárai általában alacsonyabbak, mint az Egyesült Királyság más részein, így a lakásvásárlás itt elérhetőbb a fiatalok számára.

Camilla De Cesare, 32 éves, aki stratégiával foglalkozó tanácsadó, hét évig élt a szüleinél, hogy végül megvásárolja első londoni otthonát. „A családom segített a letétben, és stabil munkám volt, így szerencsés helyzetből indultam” – mondta. A pénzügyi tanácsadók, mint Tom Francis, azt mondják, hogy a legtöbb ember jobban járna a lassú, fokozatos megtakarítással.

A fiataloknak nem szabad várniuk, amíg elegendő pénzt spórolnak a letétre, mielőtt szakmai tanácsot kérnének a jelzáloghitelezőktől. Az ingatlanpiac folyamatosan változik, és a szakmai tanácsadás segíthet a fiataloknak abban, hogy megalapozott döntéseket hozzanak, amikor elérkezik az idő az ingatlanvásárlásra.

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo